هل تطفئ نجومية المصارف الرقمية بريق المصارف التقليدية؟
تحولات جذرية تشهدها الصناعة المصرفية حول العالم بسبب التطور التكنولوجي وشركات التكنولوجيا المالية، التي يبدو أنها ترسم معالم جديدة لهذه الصناعة.
بدت شركات التكنولوجيا المالية في بدايتها كعنصر مكمل للخدمات المصرفية التقليدية، إلا أن المشهد الحالي ينبئ بمنافسة مقبلة بدأت ملامحها تلوح في الأفق، ولاسيما أنه من المتوقع أن يصل عدد مستخدمي البنوك الرقمية إلى 394 مليون عميل.
واستناداً لتقرير موردور انتليجنس، فإن سوق البنوك الرقمية المبتكرة أو Neobank مقدرٌ أن تصل قيمتها لنحو 330 مليار دولار بحلول عام 2026 بنسبة نمو سنوي مركب يناهز 50.6 بالمئة.
وتعتمد شركات التكنولوجيا المالية على تقديم الخدمات المالية، كفتح حساب وإجراء التحويلات والحصول على القروض وبطاقات الائتمان، اعتماداً كاملاً على الإنترنت والتطبيقات الذكية، الأمر الذي يؤدي إلى تقليل التكاليف التشغيلية وتقديم خدماتها بأسعار ورسوم أقل وبالتالي زيادة قاعدة عملائها.
هذا فضلاً عن السرعة والمرونة والشمولية المالية وتحسين تجربة العميل بفضل البنية التحتية الرقمية التي تحفز التكامل مع التقنيات الحديثة كالبلوك تشين والعملات المشفرة من جهة، والابتكار في المنتجات المالية من جهة أخرى، لكون تجربتها تقوم على تحليل البيانات الضخمة ومعرفة أنماط وسلوكيات واحتياجات العملاء.
وخلال العامين الأخيرين أظهرت نتائج عمالقة التكنولوجيا المالية مثل ريفولوت Revolut ونوبنك Nubank، بالاستناد إلى عدد المستخدمين والإيرادات والأرباح والتوسعات في الأسواق، تجسيداً واضحاً لتغيير معالم الصناعة البنكية المستقبلية.
حتى اليوم، ووفق إحصاءات ستاتيستا، يتصدر وي بنك الصيني المصارف الرقمية من حيث عدد المستخدمين الذي ناهز 362 مليون عميل في عام 2022.
ويأتي البنك الياباني راكوتن في المرتبة الثانية بعدد مستخدمين وصل إلى 136 مليون عميل، ومؤخراً أعلنت المصارف الرقمية كريفولوت Revolut ونوبنك Nubank رغبتها بدخول أسواق الشرق الأوسط، سواء مباشرة أو عبر شراكات إستراتيجية.
وتظهر النتائج المالية نصف السنوية للعام الحالي للمصرف تحقيق نمو لافت في الإيرادات التي بلغت 2.8 مليار دولار، وصافي أرباح لامس 487 مليون دولار، ومع ذلك لا يزال تحقيق الأرباح يمثل تحدياً، حيث تواصل الشركة التركيز على اكتساب العملاء والتوسع الجغرافي، ورغم ذلك حققت الشركة نقطة تحول مهمة في أواخر عام 2023، عندما أعلنت عن أول ربح ربع سنوي، ما يؤكد جدوى نموذج أعمالها على المدى الطويل.
